Obecně jsou pojistky navrženy tak, aby chránily vaši investici a vyhnuly se nákladům spojeným s nehodou, zraněním nebo nemocí. Je pravděpodobné, že již máte pojištění farmy, pojištění vozidel a zdravotní pojištění. Můžete mít dokonce pojištění odpovědnosti. Ale co pojištění koní?
Pojištění koně může poskytnout klid v případě nehody, zranění končícího kariéru nebo život ohrožující nemoci. Zamýšleným účelem těchto zásad je zmírnit finanční zátěž těchto situací, abyste je mohli odpovídajícím způsobem řešit. Pokud vás zajímá, kolik stojí pojištění koní a jaké typy krytí jsou k dispozici, čtěte dále. Obecně můžete očekávat, že za pojištění koně zaplatíte od 400 do 12 000 USD v závislosti na krytí, plemeni a věku vašeho koně a vaší lokalitě.
Co je pojištění koní?
Dva typy pojištění, které si majitelé koní nejčastěji kupují, jsou hlavní zdravotní a úmrtnostní politika. Obecně to odpovídá zhruba ekvivalentu zdravotního a životního pojištění pro lidi.
Nejlepší způsob, jak zjistit, co je kryto pojištěním domácích zvířat, je porovnat pojistky od několika různých společností a najít tu, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.
Nejlépe hodnocené pojišťovny pro domácí mazlíčky:
Pojištění úmrtnosti uhradí majiteli hodnotu koně, pokud kůň zemře. Zdravotní a chirurgické pojištění nabízí krytí nákladů spojených s léčbou úrazů nebo nemocí. Zatímco pojištění úmrtnosti lze obvykle zakoupit jako samostatnou pojistku, lékařské krytí je obvykle k dispozici pouze ve spojení s pojištěním úmrtnosti.
Kolik stojí pojištění koně?
Roční pojistné za pojištění koní se výrazně liší v závislosti na vašem koni, vaší lokalitě a krytí, které si zvolíte.
Za pokrytí úmrtnosti můžete očekávat, že zaplatíte 2,5 % až 4 % hodnoty vašeho koně. Pokud je například váš kůň oceněn na 7 000 USD, vaše roční pojistné se bude pohybovat mezi 220 a 280 USD. Takže čím nižší je deklarovaná hodnota koně, tím nižší jsou prémie; většina pojistek si však bude účtovat prémii minimálně 150 $.
Můžete si naplánovat, že utratíte v průměru 150 až 250 dolarů ročně navíc k vašemu pojistnému na úmrtnost za zdravotní a chirurgické pojištění. Poté zaplatíte spoluúčast za každý nárok a paušální poplatek na základě vašeho limitu krytí.
Paušální poplatky za lékařské/chirurgické krytí se obvykle pohybují mezi 5 000 USD a 10 000 USD a spoluúčast se pohybuje mezi 150 a 250 USD. Náklady na zdravotní a chirurgické pojištění se mezi koňmi neliší jako úmrtnostní zásady.
Faktory, které ovlivňují náklady na pojištění koní
- Typ krytí, který si zakoupíte
- Limity pokrytí
- Počet koní, které pojišťujete
- Úroveň rizika vašeho koně
- Umístění vaší farmy
Přesnou nabídku pojištění koní ve vaší lokalitě vám může poskytnout pouze nezávislý pojišťovací agent.
Náklady na pojištění koně podle typu koně
Typ koně, kterého máte, výrazně ovlivňuje náklady na pojištění. Tento graf vám poskytne lepší představu o tom, kolik pravděpodobně zaplatíte za pokrytí.
| Kůň | Cenové rozpětí | Pokrytí, které potřebujete | Cena krytí |
| Rekreační/obecné ježdění | Až 1 500 $ | Úmrtnost, krádež, hlavní lékařská péče | 400–500 USD |
| Youth Show Horse | 900 $–4 000 $ | Úmrtnost, krádež, hlavní lékařská péče | 1 $, 100–1 $, 250 |
| Výkon na vysoké úrovni | 10 000 $ – 40 000 $ | Úmrtnost, krádež, vážné zdravotní problémy, ztráta použití | 1 $, 100–1 $, 250 |
| Chovný hřebec | 10 000 $ – 40 000 $ | Úmrtnost, krádež, závažné zdravotní problémy, nehoda, nemoc, nemoc | 1, 225–12 000 $ |
| Senior | Žádná hodnota | Dostupné pokrytí závisí na věku | Náklady výrazně rostou po dosažení 14 let |
Potřebuji pojištění koně?
Ve většině případů je odpověď ne, ne. Pojištění koní je drahé, a pokud nevlastníte vysoce výkonné koně, nemusí to stát za další náklady. Realita je taková, že pokud nemáte výkonnostního koně v hodnotě desítek tisíc dolarů, náklady na pojištění mohou převážit výhody.
To, co většina majitelů koní chce, je pohotovostní lékařské a chirurgické krytí. Když máte koně, který kolizí, nechcete být postaveni před volbu mezi zaplacením tisíců dolarů za operaci koliky a eutanazií vašeho koně. Tato situace je bohužel běžná a mnoho majitelů je postaveno před nepříjemné rozhodnutí eutanazie, protože si nemohou dovolit zaplatit operaci.
Na pojištění koně je možné ušetřit peníze zakoupením pojištění úmrtnosti za méně, než je plná hodnota vašeho koně. Většina majitelů může přijmout finanční ztrátu ze smrti koně. Ale mnozí by utratili svůj poslední desetník, aby jim poskytli život zachraňující péči. To je důvod číslo jedna pro nákup pojištění koní.
Na co se zaměřit ve svých zásadách
Při nákupu pojištění koně je třeba vzít v úvahu několik věcí, zejména při nákupu pojištění úmrtnosti. Kolik peněz dostanete ze své politiky úmrtnosti, závisí na hodnotě vašeho koně. Tato částka se však vypočítá pomocí dvou různých metod:
- Skutečná peněžní hodnota nebo reálná tržní hodnota:Pojišťovna si vyhrazuje právo ocenit hodnotu vašeho koně v době ztráty. Tato metoda oceňování je riskantní, protože je založena na výkonu vašeho koně. Předpokládejme, že pojišťujete dostihového koně s přibližnou tržní hodnotou 12 000 $, což znamená, že pokud jste ho prodali, je to přiměřená cena, kterou byste za prodej mohli získat (tato se bude samozřejmě výrazně lišit v závislosti na vaší poloze; to má ukázat, jak pojišťovny oceňují koně). Nyní řekněme, že váš kůň měl špatnou sezónu poté, co vaše pojistka vstoupila v platnost. Podle pojišťovací společnosti má váš kůň za 12 000 dolarů za barel nyní pouze 5 000 dolarů, protože neodpovídá očekávání.
- Dohodnutá hodnota: U tohoto typu náhrady vám vaše pojišťovna vyplatí hodnotu koně sjednanou v době sepsání pojistky, pokud hodnota koně byla doložena. Většina pojistných smluv, které mají tento typ ocenění, vyžaduje, abyste prokázali hodnotu koně v době, kdy si pojistku kupujete. Jedná se o méně rizikový způsob úhrady nákladů na úmrtnostní politiku. Vezměme koně za 12 000 barelů z předchozího příkladu. Pokud můžete prokázat, že byste mohli prodat svého koně za tuto cenu v době, kdy si koupíte pojistku, je to hodnota, která vám bude vyplacena, pokud váš kůň zemře. Stále existuje důkazní břemeno, ale je mnohem menší šance, že pojišťovna rozhodne, že se hodnota vašeho koně změnila.
Zde je další funkce pojistky koně, kterou si můžete ujasnit ve své úmrtnostní smlouvě:
Eutanazie: V případě katastrofálního zranění nebo nemoci, jako je zlomenina nohy nebo těžká kolika, existují přísná pravidla v pojistných smlouvách o důvodech, proč může váš kůň podstoupit humánní euthanasie. Většina se bude řídit pokyny Americké asociace koňských praktiků, ale uvědomte si, že ospravedlnění eutanazie je založeno na lékařských kritériích, nikoli ekonomických.
Další úvahy (a mezery) v pojištění koní
- Specifikované použití:Oznamte své pojišťovně všechny činnosti, ke kterým svého koně používáte. Pokud uvedete, že svého koně používáte pouze k dostihům v barelech a váš kůň si při skákání zlomí nohu, nemusíte mít pojistné krytí.
- Doklad o zdravotním stavu před schválením: Většina společností vyžaduje před schválením pojistného krytí úplné veterinární vyšetření a prohlášení o zdravotním stavu.
- Dodatečné výdaje: Ve většině případů úmrtnosti pojišťovny vyžadují kopii úmrtního listu a pitvu. Náklady na tyto dokumenty, zkoušky a odstranění těla jsou vaší zodpovědností.
- Specifické výluky: Uvědomte si, co vaše pojistka nepokryje, protože drobné písmo vás může překvapit.
- Prodloužení: Některé společnosti po vás vyžadují, abyste každý rok opakovali zásady podávání žádostí a potvrzení o zdravotním stavu, zatímco jiné prodlužují s výjimkami. Zde je příklad toho, co znamená „s výjimkami“. Jakmile vznesete nárok na operaci koliky, společnost uvede koliku jako již existující onemocnění a nebudete kryti pro další případ koliky, pokud neprokážete, že souvisí s prvním incidentem.
- Oblast pokrytí: V případě soutěžních koní se většina zásad vztahuje pouze na cestování v Severní Americe a rozšíří pokrytí na celé kontinentální území USA a Kanady. Pokud vezmete svého koně mimo Severní Ameriku, budete potřebovat jiné pojištění.
- Platební možnosti a slevy: Mnoho společností nabízí platební plány. Některé nabízejí slevy na více koní.
Závěr
Pojištění koně může stát od 400 do 12 000 USD, v závislosti na typu krytí, hodnotě vašeho koně a místě, kde žijete. Společnosti mohou být ošidné ohledně toho, co kryjí a jak si cení vašeho koně, takže je důležité, abyste si před zakoupením pojistky přečetli drobné písmo a položili otázky.
